Multi clienti sau potentiali clienti ne trimit diverse intrebari cu privire la oferta noastra, chiar daca majoritatea curiozitatilor lor sunt satisfacute de informatiile prezentate cu maximum de transparenta in sectiunile specifice ale site-ului nostru (Intrebari frecvente, Cum obtii rapid un credit?, Motive sa alegi Credit.ro etc.). Una dintre acestea, care apare recurent, este urmatoarea: „Ce inseamna preaprobarea creditului si ce presupune?„.

Tocmai de aceea, am decis sa dedicam un articol temei respective, iar, parcurgandu-l, vei inlatura orice nelamurire si vei fi cu un pas mai aproape de a lua o decizie benefica pentru firma pe care o conduci sau administrezi: contractarea unui credit IFN cu garantie imobiliara!

Ce inseamna preaprobarea creditului?

Preaprobarea inseamna ca un creditor, in cazul de fata IFN Imprumut SA (Credit.ro), este de acord, in principiu, cu imprumutarea banilor necesari pentru activitatile curente sau alte cheltuieli ale firmei tale. Totusi, aceasta nu inseamna (inca) faptul ca banii iti vor fi trimisi in cont, ci un pas important in directia dorita: dupa ce furnizorul si-a dat OK-ul, pot fi pusi in miscare pasii pana la aprobarea propriu-zisa. Institutia financiara nebancara pe care o reprezentam vine cu preaprobarea in 10 minute, iar suma ceruta iti va fi virata in cont in maximum 24 de ore de la momentul aplicarii (online sau telefonice).

Practic, preaprobarea creditului reprezinta primul contact dintre tine, in calitate de client, si furnizorul ales, iar faptul ca se merge mai departe arata o potrivire intocmai intre cerintele si criteriile tale si oferta acestuia.

Spre exemplu, in cazul nostru, trebuie sa alegi tipul de credit dorit (Linie de credit, Credit cu garantie imobiliara etc.), suma dorita (intre 10.000 de lei si 2.000.000 de lei), perioada (intre 3 luni si 12 luni), garantia oferita (un apartament, o casa/vila, o cladire industriala, un spatiu comercial, un teren sau chiar o viitoare constructie), suprafata, anul constructiei si judetul. In cel mult 10 minute dupa ce apesi butonul „Aplica acum„, vei fi contactat de reprezentantii Credit.ro.

In cazurile obisnuite, preaprobarea creditului poate chiar expira, insa la Credit.ro nu este… timp pentru asa ceva, la propriu si la figurat, intrucat aprobarea va veni in cel mult 24 de ore, dupa parcurgerea tuturor pasilor aferenti, finalizandu-se, asa cum este de asteptat, cu virarea in cont a imprumutului solicitat. Astfel, unul dintre consultanti te va contacta pentru trimiterea documentatiei necesare (mult mai putine acte decat daca ai opta pentru un credit contractat de la o banca in loc de un IFN), iar, dupa analiza sa, vei primi pe e-mail contractul – fara vreun cost pana in acest moment!

Ultimii pasi constau in vizita, la proprietatea aleasa drept garantie, a unui expert evaluator (ocazie cu care vei achita si taxa pentru evaluare, a carei valoare o vei afla in prealabil) si drumul la biroul Credit.ro, unde vei semna contractul (in prezenta unui notar care se va asigura ca documentele respecta toate conditiile legale).

In concluzie, daca alegi IFN-ul nostru, cu o experienta indelungata, maximum de profesionalism si zeci de mii de clienti la activ, preaprobarea imprumutului este o simpla formalitate, un „preambul” al acordului propriu-zis si al virarii sumei integrale, spre a o folosi asa cum consideri de cuviinta!

Daca este pentru prima oara cand te gandesti sa contractezi un credit, cu siguranta notiuni precum DAE nu iti sunt tocmai familiare. De aceea, parcurgand articolul in continuare, vei afla ce inseamna, dar si cum te ajuta acest indicator.

DAE este acronimul de la dobanda anuala efectiva, fiind exprimat in procente si reprezentand, practic, costul total al unui credit. Orice banca sau institutie financiara nebancara (IFN) care acorda credite, atat din Uniunea Europeana, cat si din SUA, este obligata sa prezinte clientilor valoarea DAE, pentru ca acestia sa poata realiza mai usor comparatii intre oferte.

Dobanda anuala efectiva include toate sumele pe care trebuie sa le achiti in derularea creditului, cum ar fi: suma imprumutata initial, dobanda, comisioanele de analiza si acordare, comisioanele de administrare etc. In schimb, DAE nu include costurile aferente asigurarii sau altor garantii, costurile notariale, cele pentru evaluarea si verificarea rapoartelor de evaluare a bunurilor mobile/imobile admise in garantie (acesta fiind un cost one time only), comisioanele pentru servicii prestate la cerere etc. Din punct de vedere legal, in OUG 50/2010, Art. 72, este stipulat ca DAE se calculeaza printr-o ecuatie care „exprima echivalenta dintre trageri, pe de-o parte, si rambursari si costuri, pe de alta parte„.

Cu alte cuvinte, DAE este cel mai bun criteriu dupa care un client poate evalua eficienta unui credit si il poate alege pe cel mai convenabil (ieftin) pentru el. Tocmai de aceea, este recomandat ca, in momentul in care esti pus in fata mai multor optiuni, sa nu analizezi doar diferentele dintre dobanzi, ci sa te uiti in primul rand la dobanda anuala efectiva. In cazul bancilor, care practica dobanzi variabile si nenumarate costuri „ascunse”, DAE poate varia incredibil, ajungand la valori de ordinul sutelor sau chiar al miilor pentru imprumuturi pe termen foarte scurt.

In schimb, un furnizor cu adevarat profesionist si cu o experienta indelungata, asa cum este Credit.ro, practica o dobanda fixa (de 3% pe luna sau 36% pe an) si care nu este influentata de fluctuatiile ROBOR sau alte altor indicatori financiari (recunoscuti pentru instabilitatea lor). De asemenea, asa cum poti vedea in calculatorul disponibil pe paginile principale ale site-ului nostru, nu percepem comisioane de administrare si analiza. Acest lucru inseamna ca, la randul sau, DAE va fi destul de stabil si nu vei avea parte de „surprize” neplacute, ca in cazul in care ai apela la un creditor neserios.

Iata si un exemplu, pentru un credit cu rate egale, in valoare de 300.000 de lei:

Perioada imprumutului 12 luni – Rata lunara 30.138,63 de lei – Valoare totala de rambursat 361.663,51 de lei – DAE 42,58%;

Perioada imprumutului 24 de luni – Rata lunara 17.714,22 de lei – Valoare totala de rambursat 425.141,39 de lei – DAE 42,95%;

Perioada imprumutului 60 de luni – Rata lunara 10.839,89 de lei – Valoare totala de rambursat 650.393,26 de lei – DAE 43,18%.

Ce inseamna acest lucru? Faptul ca, in mod logic, este mai avantajos sa returnezi creditul mai repede (intrucat DAE este mai mic pentru un imprumut pe 12 luni decat pentru unul pe 60 de luni). Insa, bineinteles, totul depinde de sumele pe care le ai la dispozitie. Pentru alte intrebari si nelamuriri, nu ezita sa ne contactezi online sau telefonic!

La Credit.ro, creditele, indiferent de tipul lor (cu garantie imobiliara, linii de credit, PFA, punte, Leaseback imobiliar etc.), nu sunt influentate de ROBOR sau alti indicatori financiari, ceea ce inseamna ca dobanda este fixa. Totusi, parcurgand acest articol in continuare, vei afla ce este ROBOR, de unde vine denumirea si de ce este important, precum si raspunsul la alte intrebari frecvente legate de el.

Ce inseamna ROBOR?

ROBOR este un acronim de la Romanian Interbank Offer Rate, semnificand rata dobanzii la care bancile care contribuie la calcularea acestui indice sunt dispuse sa ofere imprumuturi sub forma de depozite in lei celorlalte banci contributoare. Cu alte cuvinte, ROBOR-ul poate fi privit drept dobanda pe care o banca o cere pentru o anumita suma de bani pe care a imprumutat-o unei alte banci. Astfel se explica si de ce Credit.ro, care este un IFN (institutie financiara nebancara), este „imun” la ROBOR.

Cum se calculeaza ROBOR?

Ratele ROBOR sunt calculate in mod independent de catre Thomson Reuters, entitate financiara imputernicita de catre BNR, prin media aritmetica a dobanzilor propuse de bancile participante (dupa eliminarea celor doua extreme). Ratele de referinta se stabilesc pentru 7 scadente: o zi incepand din data fixing-ului, o zi incepand din ziua lucratoare urmatoare datei fixing-ului, o saptamana incepand cu data valutei spot, o luna, 3 luni, 6 luni, respectiv un an incepand cu data valutei spot.

Ce banci contribuie la calculul ROBOR?

In prezent, doar 10 banci indeplinesc rolul de participant la calculul indicelui ROBOR: Intesa Sanpaolo Romania, BCR, BRD, Banca Transilvania, CEC Bank, Eximbank, ING (Bucuresti), OTP Bank, Raiffeisen si Unicredit Bank.

De ce variaza ROBOR atat de mult?

Criteriile dupa care bancile stabilesc rata dobanzii la care sunt dispuse sa ofere imprumuturi sunt diverse, de la situatia economica, rata inflatiei, lichiditatile existente pe piata monetara (excedent sau deficit de fonduri) la politica monetara (ratele la care bancile plaseaza si imprumuta bani, in relatia cu BNR). Astfel, daca in prezent ROBOR-ul se cifreaza la 6,08% (la o zi), 6,20% (la o luna), 6,80% (la 3 luni), 7,08% (la 6 luni) si 7,45% (la un an), in trecut acesta a ajuns si la cote mult mai mari (spre exemplu, 18,3% in timpul crizei economice din 2009).

De ce sunt dobanzile la creditele de la banci legate de ROBOR?

Conform Ordonantei de Urgenta nr. 50/2010, bancile pot acorda credite cu dobanda fixa sau variabila. In cazul acesteia din urma, ea trebuie corelata cu un indice de referinta, mai precis ROBOR-ul.

In schimb, daca vrei sa „uiti” ca exista ROBOR si sa achiti o dobanda fixa luna de luna, indiferent de „miscarile” si fluctuatiile din piata, iti recomandam sa accesezi un credit din oferta noastra (asta cu atat mai mult cu cat conditiile de obtinere sunt extrem de avantajoase: preaprobare in 10 minute, acordare in maximum 24 de ore)!

Intrucat ne adresam exclusiv persoanelor juridice, indiferent ca administrezi o firma mica sau mijlocie si independent de domeniul ei de activitate, prin colaborarea cu Credit.ro vei puncta decisiv la capitolul predictibilitate pe termen scurt, mediu si lung, unul dintre cei mai importanti indicatori pentru un business. Te asteptam!